ความคิดเห็นที่ครอบคลุมที่ครอบคลุม

หากคุณมีเงินสดเหลือน้อยและต้องการให้ทำงานหนักกว่าในบัญชีเงินฝากหรือออมทรัพย์คุณมีทางเลือกอะไรบ้าง? วิธีหนึ่งคือการลงทุนโดยใช้หนึ่งในจำนวนที่เพิ่มขึ้นของที่ปรึกษาโบ, พอร์ตการลงทุนอัตโนมัติดำเนินการโดยอัลกอริทึม ข้อเสนอหนึ่งดังกล่าวมาจาก Wealthfront

ดูบทความของเราแอพทางการเงินที่ดีที่สุดสำหรับ iPhone

Wealthfront เป็นผู้ให้คำปรึกษาด้านโบที่มีความเชี่ยวชาญด้านประสิทธิภาพภาษี คลื่นลูกใหม่ของนักลงทุนอัตโนมัตินี้มีจุดแข็งและจุดอ่อนที่เฉพาะเจาะจง Wealthfront จึงใช้ประโยชน์จากภาษีมากที่สุด

เกี่ยวกับ Wealthfront

ลิงค์ด่วน

• เกี่ยวกับ Wealthfront
• Wealthfront ทำงานอย่างไร
• คุณสมบัติที่สำคัญของ Wealthfront
  • ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีต่ำกว่า $ 10, 000
  • การลงทุนเริ่มต้นต่ำ
  • ประสิทธิภาพด้านภาษี
  • เส้นทาง
  • ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ
  • การจัดการแผน 529
• ใครจะได้ประโยชน์จากการใช้ Wealthfront

Wealthfront เปิดตัวในปี 2554 และตั้งอยู่ที่แคลิฟอร์เนีย แม้ว่าจะไม่ใช่ผู้ให้คำปรึกษาด้านโบรายแรก แต่เป็นรายแรกที่เข้าถึงการลงทุน 1 พันล้านดอลลาร์และปัจจุบันมีการบริหารสินทรัพย์มากกว่า 7 พันล้านดอลลาร์ Wealthfront จัดการพอร์ตโฟลิโอของคุณและ Apex Clearing Corporation ถือมัน Apex เป็นผู้ที่มีอิทธิพลมากและทำงานร่วมกับผู้จัดการกองทุนและที่ปรึกษาทางการเงินจำนวนมากเท่าที่ฉันจะบอกได้

ผลิตภัณฑ์ที่มีให้รวมถึงการออมเพื่อการเกษียณอายุในแบบดั้งเดิม IRA, Roth IRA, SEP IRA และ 401 (k) แบบโรลโอเวอร์, บัญชีออมทรัพย์ในวิทยาลัย, ความน่าเชื่อถือและการลงทุนทั้งรายบุคคลและร่วม นอกจากนี้ยังมีตัวเลือกเครดิตและแผนการขายและการลงทุนของ บริษัท อีกด้วย

ที่ปรึกษาของ robo ของ Wealthfront ใช้อัลกอริทึม Modern Portfolio Theory เพื่อจัดการเงินของคุณและลงทุนในกองทุนดัชนีการซื้อขายแลกเปลี่ยน (ETF) นี่เป็นวิธีหลักในการทำงานของผู้จัดการหลายคนซึ่งเป็นวิธีการลงทุนแบบแฮนด์ฟรีและช้าซึ่งช่วยให้คุณสามารถลงทุนอย่างชาญฉลาดด้วยความยุ่งยากและความรู้ทางการเงินขั้นต่ำ

MPT ใช้เพื่อสร้างพอร์ตโฟลิโอตามสินทรัพย์ของคุณและยอมรับความเสี่ยงได้ มันจะไม่แสดงรายการหุ้นแต่ละตัว แต่สร้างพอร์ตโฟลิโอที่หลากหลายในระยะยาวและดำเนินการอัตโนมัติโดยใช้อัลกอริทึม

Wealthfront ทำงานอย่างไร

ในการเริ่มใช้ Wealthfront คุณต้องสมัครใช้งานบัญชีและกรอกแบบสอบถามที่จะช่วยกำหนดเป้าหมายทางการเงินและการยอมรับความเสี่ยง เป็นสิ่งสำคัญที่จะต้องตอบคำถามอย่างถูกต้องเนื่องจากประสิทธิภาพของพอร์ตโฟลิโอของคุณจะขึ้นอยู่กับคำตอบที่คุณให้

Wealthfront จึงสร้างพอร์ตโฟลิโอขึ้นอยู่กับสินทรัพย์ 8 ชั้นในการผสมผสานของหุ้นและพันธบัตรในประเทศและต่างประเทศ พวกเขาทั้งหมดจะเป็นกองทุนดัชนีการแลกเปลี่ยนซื้อขาย (ETF) เช่นนี้เป็นที่ที่ข้อเสนอ Wealthfront ชั้นเรียนประกอบด้วยหุ้นสหรัฐหุ้นต่างประเทศตลาดเกิดใหม่อสังหาริมทรัพย์หุ้นปันผลพันธบัตรตลาดเกิดใหม่พันธบัตรเทศบาล TIPS และชั้นเรียนทรัพยากรธรรมชาติ

การแพร่กระจายของชั้นเรียนเหล่านี้จะถูกกำหนดโดยแบบสอบถามนั้นซึ่งเป็นเหตุผลที่ตอบถูกต้องมีความสำคัญมาก สถานะภาษีของคุณจะมีผลต่อประเภทของการลงทุนที่เลือกเนื่องจากประสิทธิภาพทางภาษีอยู่ในระดับแนวหน้าของวิธีที่ Wealthfront จัดการสินทรัพย์

1. ไปที่ Wealthfront แล้วเลือกลงทุนทันทีที่มุมขวาบน
2. ทำแบบสอบถามให้สมบูรณ์
3. ประเมินภาพรวมที่ได้จากพอร์ตการลงทุนของคุณ หากคุณเห็นด้วยเลือก 'ดูดีมาก! เปิดบัญชีของฉัน '
4. กรอกรายละเอียดของคุณและเลือกดำเนินการต่อเพื่อดำเนินการต่อ
5. เลือกประเภทบัญชีที่คุณต้องการให้ Wealthfront จัดการ
6. กรอกรายละเอียดส่วนตัวของคุณ
7. เติมเงินในบัญชีของคุณ คุณสามารถใช้การโอนเงินผ่านธนาคารการโอนเงินหรือการโอนบัญชี การดำเนินการนี้จะใช้เวลาประมาณ 1 ถึง 10 วันทำการ

เมื่อคุณได้รับเงินในบัญชีของคุณแล้วจะไม่มีอะไรเกิดขึ้นจนกว่าเงินจะมาถึง Wealthfront ในช่วงเวลานี้บัญชีของคุณอาจถูกประเมินโดย Wealthfront และคุณจะได้รับการอนุมัติ เมื่ออนุมัติแล้วคุณสามารถเข้าสู่ Wealthfront และจัดการบัญชีของคุณและอ่านเอกสารใด ๆ ที่ให้ไว้

กระบวนการสร้างบัญชีตรงไปตรงมามาก แบบสอบถามทำให้คุณคิดเกี่ยวกับเป้าหมายระยะยาวของคุณ แต่ไม่มีคำถามด้านเทคนิคที่ยาก พวกเขาถูกออกแบบมาเพื่อประเมินว่าคุณดูความเสี่ยงอย่างไรคุณสามารถรับมือกับความสูญเสียและสิ่งที่คุณต้องการให้แผนประสบความสำเร็จในระยะยาว

การอนุมัติอาจใช้เวลาสองสามนาทีหรือสองสามวัน เนื่องจากไม่มีสิ่งใดเกิดขึ้นได้จนกว่าบัญชีของคุณจะได้รับเงินทุนดังนั้นคุณจะไม่เสียเวลาหรือโอกาสในขณะที่สิ่งนี้เกิดขึ้น ฉันไม่เคยได้ยินว่าบัญชีของใครไม่ได้รับการอนุมัติ แต่จะต้องเกิดขึ้น นักลงทุนทั่วไปส่วนใหญ่ไม่ควรมีปัญหา

คุณสมบัติที่สำคัญของ Wealthfront

ประโยชน์หลักของที่ปรึกษาโบคือการที่พวกเขามีค่าใช้จ่ายต่ำและใช้เวลาส่วนใหญ่ในการลงทุน พวกเขาเหมาะสำหรับนักลงทุนขนาดเล็กที่ใช้นายหน้าจะแพงเกินไปหรือไม่คุ้มค่ากับความพยายาม

พวกเขาเติมเต็มกลางที่ร่ำรวยระหว่างการออมและการฝากและการจัดการหุ้นผ่านนายหน้าสำหรับพวกเราโดยไม่ต้องอดทนเพื่อเรียนรู้เกี่ยวกับการลงทุน

ไม่มีค่าธรรมเนียมสำหรับบัญชีต่ำกว่า $ 10, 000

ประโยชน์หลักอย่างหนึ่งของ Wealthfront คือการจัดการนั้นฟรีสำหรับการลงทุนต่ำกว่า $ 10k ใช้โปรแกรมแนะนำเพื่อนและเพิ่มขึ้นเป็น $ 15k เมื่อคุณเกินจำนวนเงินดังกล่าวค่าธรรมเนียมการจัดการคือ 0.25% (2017 กันยายน) สำหรับยอดคงเหลือเริ่มต้น $ 10 หรือ $ 15k

การลงทุนเริ่มต้นต่ำ

คุณสมบัติที่มีประโยชน์อีกอย่างหนึ่งคืออุปสรรคราคาต่ำถึง $ 500 นั่นคือยอดคงเหลือขั้นต่ำที่อนุญาตให้ใช้บริการโดยไม่มีจำนวนเงินสูงสุดที่ฉันสามารถหาได้ นั่นเป็นการเปิดการลงทุนให้กับพวกเราทุกคนและหมายความว่าทุกคนจากภูมิหลังเกือบทุกคนสามารถวางแผนได้อย่างมีประสิทธิภาพสำหรับอนาคต

คู่แข่งอย่าง Betterment หรือ WiseBanyan อาจมียอดคงเหลือขั้นต่ำที่ต้องเป็นศูนย์ แต่ $ 500 นั้นต่ำกว่า 5, 000 ดอลลาร์ที่ Charles Schwab หรือ Fidelity ต้องการหรือ $ 50k ต้องการโดย Vanguard

ประสิทธิภาพด้านภาษี

Wealthfront เป็นเรื่องของประสิทธิภาพภาษี มันมีการเก็บเกี่ยวการสูญเสียภาษีทุกวันบริการการโอนบัญชีนายหน้าภาษีแบบลดหย่อนและการจัดทำดัชนีโดยตรงภาษีที่ปรับให้เหมาะสม

บริการโอนเงินผ่านนายหน้าเพื่อลดหย่อนภาษีใช้การลงทุนที่มีอยู่ที่ถือโดย Wealthfront และถือหลักทรัพย์ที่ถูกโอนไปทุกที่ที่เป็นไปได้เพื่อเพิ่มประสิทธิภาพของกำไรจากการลงทุน การจัดทำดัชนีโดยตรงที่ปรับให้เหมาะกับภาษีซื้อหุ้นในนามของคุณโดยตรงเพื่อสร้างทางเลือกในการเก็บเกี่ยวลดความสูญเสียทางภาษีที่มีอยู่ผ่านการเคลื่อนไหวของสต็อก

เส้นทาง

Path เป็นบริการใหม่ที่เปิดตัวในปีนี้ มันเป็นโปรแกรมการวางแผนทางการเงินอัตโนมัติใหม่ที่เชื่อมต่อกับบัญชีการเงินอื่น ๆ และติดตามการออกนอกสถานที่การลงทุนและการออมและเสนอแนวคิดและคำแนะนำเกี่ยวกับวิธีเพิ่มสิ่งที่คุณมี มันเป็นอีกหนึ่งระบบอัตโนมัติที่ปรึกษาโบ้ แต่ดูเหมือนว่าจะเป็นที่น่าเชื่อถือ

Path ยังช่วยให้คุณกำหนดเป้าหมายและสร้างต่อพวกเขาและบอกคุณว่าการเกษียณอายุแบบใดที่คุณคาดหวังด้วยกลยุทธ์การวางแผนทางการเงินในปัจจุบันของคุณ มันทำงานเป็นที่ปรึกษาทางการเงินเช่นบัญชี Wealthfront หลักทำหน้าที่เป็นนายหน้าซื้อขายเสมือนจริงของคุณและคุ้มค่าที่จะตรวจสอบว่าคุณกำลังมองหาอนาคต

ปรับสมดุลพอร์ตโฟลิโออัตโนมัติ

ที่ปรึกษาโบจะสร้างความสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณโดยอัตโนมัติดังนั้นมันจึงมีสินทรัพย์ที่หลากหลายในคราวเดียว ความสำคัญอยู่ที่การจัดการความเสี่ยงของคุณในขณะที่ยังคงความหลากหลายให้มากที่สุด ทั้งหมดนี้ทำขึ้นเป็นส่วนหนึ่งของอัลกอริทึมในชีวิตประจำวัน

ตามเนื้อผ้าคุณจะพบกับนายหน้าของคุณเป็นประจำทุกปีและดูสถานะปัจจุบันของคุณและปรับสมดุลในอีกสิบสองเดือนข้างหน้า การใช้ผู้ให้คำปรึกษาในการดำเนินการทุกวันนี้อาจเกินความจำเป็นสำหรับนักลงทุนรายย่อย แต่การพิจารณาว่าเป็นส่วนหนึ่งของแพ็คเกจและไม่มีค่าใช้จ่ายเพิ่มเติม

การจัดการแผน 529

ฟีเจอร์หนึ่งที่โดดเด่นของ Wealthfront ที่มีผู้ให้คำปรึกษาด้านโบ๊ทไม่มากนักในปัจจุบันคือ นี่เป็นข้อผูกพันทางการเงินที่ยิ่งใหญ่สำหรับหลายครอบครัวและคุณมักถูก จำกัด ในตัวเลือกของคุณหากคุณไม่ต้องการแผนการออมทรัพย์แบบดั้งเดิม

แผนการออมของวิทยาลัยที่มีอยู่ที่นี่จะนำคุณไปสู่กระบวนการต่างๆรวมถึงการตั้งเป้าหมายการจัดการความหลากหลายและการแพร่กระจาย ค่าธรรมเนียมปัจจุบันอยู่ระหว่าง 0.43 ถึง 0.46% สำหรับทุกอย่างที่ฟรี $ 10k เริ่มต้น เพียงจำไว้ว่าหากรัฐของคุณมีการลดหย่อนภาษีหรือเครดิตสำหรับการใช้แผนของพวกเขาคุณจะสูญเสียถ้าคุณใช้ Wealthfront

ใครจะได้ประโยชน์จากการใช้ Wealthfront

Wealthfront ได้รับการออกแบบมาสำหรับนักลงทุนรายย่อยที่ชอบวิธีการลงมือทำ ครอบครัวหรือบุคคลที่ต้องการลงทุนและเติบโตเงิน แต่ไม่มีความรู้ด้านการเงินหรือความอดทนในการจัดการการเงินในระดับที่ไม่มีที่สิ้นสุด หากคุณไม่คิดว่าคุณจะต้องการคำแนะนำหรือการมีปฏิสัมพันธ์กับมนุษย์

Wealthfront เชี่ยวชาญในการลงทุนระยะยาวจากยอดคงเหลือขนาดเล็ก เหมาะสำหรับครอบครัวส่วนใหญ่ทั่วประเทศ นอกจากนี้ยังมีความเชี่ยวชาญในการจัดเก็บภาษีที่มีประสิทธิภาพเพื่อให้คุณสามารถลดค่าภาษีของคุณในขณะที่อยู่ทางด้านขวาของกฎหมายและหลีกเลี่ยงแผนการหลีกเลี่ยงที่ร่มรื่น

นักลงทุนรายใหญ่อาจไม่เหมาะสำหรับ Wealthfront ไม่มีใครที่จะมีความรู้ในการซื้อขายหรือผู้ที่ต้องการเล่นในตลาด สิ่งเหล่านี้คือการลงทุนด้วยมือซึ่งจะทำให้การเคลื่อนไหวทั้งหมดเป็นไปโดยอัตโนมัติ คุณจะไม่ได้รับการดำเนินการมากนักถ้าคุณชอบทำให้มือสกปรก

ในที่สุด Wealthfront เป็นหนึ่งในผู้ให้คำปรึกษาที่ดีที่สุดในตลาด แม้ว่าสิ่งนั้นจะไม่ได้มีความหมายมากนัก แต่ก็เป็นตัวบ่งชี้ว่าคนอื่น ๆ มีประสบการณ์ในการใช้บริการอย่างไร

หากคุณกำลังเริ่มวางแผนทางการเงินหรือต้องการเริ่มเก็บออมเพื่ออนาคต Wealthfront ดูเหมือนจะเป็นวิธีที่น่าเชื่อถือ คุณสามารถสร้างความสมดุลให้กับพอร์ตโฟลิโอของคุณตามที่คุณต้องการวางแผนการออกแบบที่จะทำให้คุณได้รับอนาคตที่ต้องการและยังช่วยให้คุณประหยัดสำหรับการศึกษาในระดับวิทยาลัย เมื่อพิจารณา $ 10-15k แรกฟรีและคุณสามารถเริ่มต้นได้เพียงแค่ $ 500 ฉันถือว่าคุ้มค่าที่จะลอง

Quick note : ทั้งฉันและ TechJunkie ไม่ได้เป็นที่ปรึกษาทางการเงิน นี่คือรีวิวของบริการและไม่ใช่คำแนะนำ ขอคำแนะนำจากผู้เชี่ยวชาญก่อนที่จะตัดสินใจทางการเงินที่สำคัญ

คุณเคยลอง Wealthfront แล้วหรือยัง? มีประสบการณ์ใด ๆ ที่คุณต้องการพูดคุยเกี่ยวกับ? คำแนะนำใด ๆ สำหรับผู้อ่าน TechJunkie เกี่ยวกับการใช้ที่ปรึกษา robo? บอกเราเกี่ยวกับมันด้านล่างถ้าคุณทำ!