รีวิว YNAB
การจัดทำงบประมาณไม่ได้เป็นงานที่น่ายินดีเสมอไป แต่เป็นเรื่องสำคัญหากคุณไม่ต้องการที่จะสงสัยว่าเงินสดที่ได้มาอย่างหนักของคุณหายไปกี่สัปดาห์หลังจากวันจ่ายเงิน ขั้นตอนแรกในการสร้างและยึดงบประมาณคือการมีเครื่องมือที่จะช่วยให้คุณเห็นภาพรวมของการออมและค่าใช้จ่ายของคุณ เครื่องมือหนึ่งดังกล่าวบอกได้ว่ามันคือ: คุณต้องการงบประมาณ ไม่สามารถรับได้ชัดเจนกว่านั้น - คุณต้องใช้งบประมาณและบริการที่มีประโยชน์นี้จะช่วยให้คุณทำเช่นนั้นได้
ดูบทความของเราทางเลือกที่ดีที่สุด 5 ฟรี & ราคาไม่แพงเพื่อเร่ง
คุณต้องการงบประมาณเป็นซอฟต์แวร์บนเว็บที่ออกแบบมาโดยเฉพาะสำหรับการจัดทำงบประมาณแหล่งรายได้ทั้งหมดของคุณและให้ความสำคัญกับหมวดหมู่ค่าใช้จ่าย มันออกแบบมาให้ใช้งานง่ายและเข้าใจง่าย คุณสามารถลงทะเบียนเพื่อทดลองใช้ฟรี 34 วันหลังจากนั้นการสมัครสมาชิกจะเป็น $ 5 ต่อเดือนหรือ $ 50 ต่อปี
ในการเริ่มการจัดทำงบประมาณคุณจะต้องเข้าสู่แดชบอร์ดของคุณ คุณสามารถใช้คู่มือการเริ่มต้นฉบับย่อที่ปรากฏบนแผงด้านซ้ายเพื่อสร้างงบประมาณแรกของคุณ
กำลังเพิ่มบัญชี
บัญชีสามารถเป็นแหล่งรายได้เช่นธนาคารในท้องถิ่นของคุณบัญชี PayPal หรือเงินสดที่คุณมี ตั้งชื่อบัญชีของคุณและเลือกหมวดหมู่ หากคุณต้องการเชื่อมต่อหรือนำเข้าใบแจ้งยอดธนาคารจริงของคุณคุณสามารถทำได้โดยคลิกถัดไป (ออกจาก“ ใช้ข้อมูลเข้าสู่ระบบธนาคารของคุณเพื่อนำเข้าธุรกรรม”) หากคุณไม่ต้องการทำสิ่งนี้คุณต้องยกเลิกการเลือกช่องดังกล่าวและป้อนจำนวนเงินที่มีอยู่ในบัญชีนั้น
คุณสามารถเพิ่มบัตรเครดิตเช่น Visa และ Mastercard ยอดคงเหลือของบัตรเครดิตจะปรากฏเป็นตัวเลขสีแดงเนื่องจากถือเป็นค่าใช้จ่ายหรือกระแสเงินสดไหลออก ในอินเทอร์เฟซงบประมาณคุณสามารถป้อนจำนวนเงินที่คุณต้องการจ่ายสำหรับบัตรดังกล่าวและตั้งเป้าหมายการชำระเงินเพื่อให้แน่ใจว่าจะได้รับการชำระในวันที่กำหนดหรือจ่ายเป็นจำนวนเงินทุกเดือน
บัญชีจะปรากฏที่แผงด้านซ้ายใต้บัญชีของฉัน คลิกที่บัญชีเพื่อดูหรือแก้ไขยอดคงเหลือและรายละเอียดอื่น ๆ นอกจากนี้คุณยังสามารถเพิ่มธุรกรรมที่กำลังจะเกิดขึ้น (เช่นการจ่ายเงินตามกำหนดเวลา) โดยคลิกที่เพิ่มธุรกรรมที่ส่วนบนซ้ายของหน้าต่าง คุณสามารถทำธุรกรรมซ้ำให้พวกเขาตั้งชื่อและตั้งหมวดหมู่งบประมาณ ตามค่าเริ่มต้นจำนวนบวกทั้งหมดที่เพิ่มในบัญชีของฉันจะถูกจัดหมวดหมู่เป็น To Be Budgeted แต่คุณสามารถเปลี่ยนเป็นหมวดอื่น ๆ ที่มีอยู่เมื่อแก้ไขรายการเฉพาะ
อินเทอร์เฟซการจัดทำงบประมาณ
เมื่อคุณเพิ่มบัญชีแล้วก็ถึงเวลาวางแผนการใช้จ่ายของคุณ ที่แผงด้านซ้ายให้คลิกชื่องบประมาณของคุณ (ค่าเริ่มต้นคืองบประมาณของฉัน) วิธีนี้จะทำให้งบประมาณสำหรับเดือนปัจจุบัน งบประมาณเริ่มต้นใน YNAB มีหมวดหมู่งบประมาณในตัวอยู่แล้วในกลุ่มหมวดหมู่ต่างๆซึ่งรวมถึงภาระผูกพันทันทีค่าใช้จ่ายจริง (ไม่จำเป็นเร่งด่วน แต่จำเป็นภายในเดือน) การชำระหนี้และเป้าหมายคุณภาพชีวิต (วันหยุดพักผ่อนฟิตเนสการศึกษา) . หากต้องการเพิ่มกลุ่มหมวดหมู่ให้คลิกที่เครื่องหมายบวกที่ด้านบนสุดของรายการ ในการเพิ่มหมวดหมู่ใหม่ภายในกลุ่มให้วางเมาส์เหนือชื่อกลุ่มและคลิกที่เครื่องหมายบวก
ป้อนจำนวนเงินที่ต้องชำระสำหรับแต่ละหมวดหมู่ภายใต้คอลัมน์งบประมาณ คอลัมน์ที่มีอยู่จะเน้นจำนวนเงินเป็นสีเขียวหากมีเงินและสีแดงหากเงินไม่เพียงพอ คอลัมน์กิจกรรมคือจำนวนเงินสะสมของจำนวนเงินที่คุณใช้ไปสำหรับแต่ละหมวดหมู่
คุณสามารถกำหนดเป้าหมายเพื่อชำระหนี้หรือบัตรเครดิต คลิกที่รายการหนี้ / บัตรเครดิตในรายการและคลิก "สร้างเป้าหมาย" ภายใต้ส่วนเป้าหมายทางด้านขวา คุณสามารถเลือกสองเป้าหมาย: ชำระยอดคงเหลือตามวันที่หรือจ่ายจำนวนเงินเฉพาะในแต่ละเดือน เมื่อคุณป้อนจำนวนหมวดหมู่ที่มีเป้าหมายจะสามารถเน้นเป็นสีเขียวซึ่งหมายความว่ามีจำนวนเงินที่เพียงพอในการเติมเงินสีแดงซึ่งหมายความว่าคุณมีเงินเกินงบประมาณและสีเหลืองซึ่งหมายความว่าจำนวนเงินไม่เพียงพอที่จะบรรลุเป้าหมายของคุณ .
สามารถตั้งเป้าหมายสำหรับหมวดหมู่อื่น ๆ ที่ไม่ใช่หนี้หรือบัตรเครดิต คลิกที่หมวดหมู่และเลือก "สร้างเป้าหมาย" ที่นี่คุณมีสามตัวเลือก: ยอดคงเหลือหมวดหมู่เป้าหมายยอดคงเหลือหมวดหมู่เป้าหมายตามวันที่และเป้าหมายการระดมทุนรายเดือน ยอดคงเหลือเป้าหมายจะป้องกันคุณจากการใช้จ่ายเกินจำนวนสำหรับหมวดหมู่นั้นซึ่งเหมาะอย่างยิ่งสำหรับสินค้าที่มีแรงกระตุ้นเช่นเสื้อผ้าและเกม เป้าหมายการระดมทุนประจำเดือนนั้นยอดเยี่ยมสำหรับการบันทึกสำหรับกิจกรรมในอนาคตเช่นวันหยุดพักผ่อนและวันเกิดและโอกาสพิเศษอื่น ๆ
เมื่อคุณตั้งงบประมาณเป็นศูนย์หมายถึงไม่มีเงินเหลืออยู่ในบัญชีของคุณสำหรับงบประมาณ คอลัมน์ที่มีอยู่ยังทำงานเป็นคุณสมบัติ "การฟอกเงิน" ที่โอนเงินไปยังหมวดหมู่อื่น ๆ ในรายการ คุณสามารถย้ายจำนวนเงินที่ระบุเดิมที่จัดสรรให้กับหมวดหมู่หนึ่งไปอีกหมวดหมู่หนึ่งหรือนำกลับไปที่หมวดหมู่ To Be Budgeted ซึ่งโดยทั่วไปจะนำเงินกลับไปที่ยอดคงเหลือที่มีอยู่ของคุณ
จำนวนเงินที่เหลือหลังการจัดทำงบประมาณจะดำเนินการไปยังเดือนถัดไป อย่างไรก็ตามค่าใช้จ่ายทั้งหมดที่คุณระบุไว้สำหรับเดือนก่อนหน้าจะถูกนำไปรวมกับเดือนถัดไปด้วย แต่จะปรากฏใต้คอลัมน์ที่มีให้ คุณจะต้องเพิ่มจำนวนเงินตามจริงด้วยตนเองภายใต้คอลัมน์งบประมาณเพื่อสร้างงบประมาณใหม่สำหรับเดือน หากคุณมีการทำธุรกรรมที่เข้ามามันจะแสดงเฉพาะในวันที่การตั้งค่าการทำธุรกรรมจะเกิดขึ้น ดังนั้นหากคุณกำหนดงบประมาณสำหรับเดือนกรกฎาคมและมี transcation เข้ามาในวันที่ 1 สิงหาคมคุณจะไม่สามารถดูได้
งบประมาณสำหรับอนาคต
หลังจากสร้างงบประมาณชุดแรกสำหรับเดือนปัจจุบันคุณสามารถใช้งบประมาณด่วนสำหรับงบประมาณในอนาคต ตัวอย่างเช่นคุณสามารถไปที่เดือนถัดไป (ไอคอนลูกศรหัวบนด้านขวา) และเลือกหมวดหมู่ ทางด้านขวาคุณจะเห็นตัวเลือกหลายตัวภายใต้งบประมาณด่วน ใช้งบประมาณเดือนที่แล้วหรือเดือนล่าสุดที่ใช้ไปเพื่อป้อนจำนวนเงินเดียวกันกับหมวดหมู่นั้นจากเดือนก่อนหน้า
การใช้จ่ายเฉลี่ยและงบประมาณเฉลี่ยเป็นจำนวนเงินเฉลี่ยที่คุณจะได้รับเมื่อคุณมีงบประมาณมากกว่าสองเดือน คุณสามารถเลือกได้หลายหมวดหมู่ภายในกลุ่มเพื่อใช้ตัวเลือกงบประมาณด่วน ซึ่งหมายความว่าคุณไม่จำเป็นต้องป้อนจำนวนเท่ากันสำหรับแต่ละหมวดหมู่ทุกครั้งที่มีการทบเดือน
หากคุณตั้งเป้าหมายการระดมทุนสำหรับบางหมวดหมู่ แต่ไม่สามารถทำตามเป้าหมายได้ในเดือนก่อนหน้านั้นจะปรากฏภายใต้ Undefunded ในส่วนงบประมาณด่วนของสรุปโดยรวมของเดือนถัดไป (ทางขวา) การคลิกที่เงินทุนไม่เพียงพอจะเป็นการชดเชยการขาดดุลในหมวดหมู่ใดก็ได้ที่ต้องการและได้รับงบประมาณกลับคืน
กำลังเคลื่อนที่
คุณสามารถดาวน์โหลด You Need A Budget รุ่นมือถือสำหรับ iOS และ Android อินเทอร์เฟซนั้นแตกต่างกันเล็กน้อย แต่งบประมาณและบัญชีที่บันทึกไว้ของคุณจะยังสามารถเข้าถึงได้ง่ายเมื่อคุณกำลังเดินทาง คุณสามารถเพิ่มธุรกรรมดูยอดเงินสะสมและตรวจสอบหมวดหมู่เพื่อให้แน่ใจว่าคุณไม่ได้ใช้จ่ายเกินจริง คุณยังสามารถซิงค์ข้อมูลระหว่างอุปกรณ์ได้ตราบใดที่คุณมีการเชื่อมต่ออินเทอร์เน็ต
การจัดทำงบประมาณไม่จำเป็นต้องใช้เวลามากและด้วย YNAB มันรวดเร็วและง่ายอย่างที่ควรจะเป็น ซอฟต์แวร์ที่มีคุณสมบัติหลากหลายนี้มีทุกสิ่งที่คุณต้องการเพื่อให้ความสำคัญกับการใช้จ่ายเป็นลำดับแรกจ่ายหนี้และประหยัดในอนาคต มีส่วนต่อประสานที่สะอาดซึ่งง่ายต่อการเรียนรู้แม้กระทั่งมือใหม่ หากคุณต้องการซอฟต์แวร์การจัดการการเงินที่ให้ข้อมูลที่จำเป็นแก่คุณในการดำเนินการทางการเงินอย่างชาญฉลาดคุณต้องมีงบประมาณที่มีค่า
